Льготное автокредитование «рулит»

Действие программы льготного автокредитования продлили на 2011 год. В Минпромторге рассчитывают, что в этом году по программе будет выдано порядка 150 тысяч кредитов.

Предпосылки

Не секрет, что отечественному рынку автокредитования от кризиса досталось по полной программе. Из-за падения спроса и сокращения кредитных программ банков продажи автомобилей упали в четыре раза. Кроме того, рост курса доллара и евро, введение новых пошлин и высокие темпы инфляции привели к ощутимому подорожанию автомобилей почти на 20%. Все это не способствовало повышению покупательского интереса, учитывая, что кредитные ставки тоже увеличились, а требования к заемщикам стали более консервативными. В кризис власти поддержали отечественный автопром.

В частности, с апреля 2009 года заработала федеральная программа льготного автокредитования. Изначально программа была рассчитана на год, однако в феврале 2010 года, как и в этом году, постановлением правительства была продлена до конца года. Кроме того, сама программа стала либеральнее. Во второй половине 2009 года была увеличена с 350 до 600 тысяч рублей максимальная стоимость автомобиля, приобретаемого в рамках госпрограммы, и смягчены условия для участия банков в программе.

Согласно данным Минпромторга на 30 декабря, в прошлом году в рамках программы льготного автокредитования было получено 354,5 тысячи заявок и выдано 165,7 тысячи кредитов, что, по подсчетам аналитического агентства «Автостат», составило 9,5% от числа всех проданных в России автомобилей.

Условия программы

Условия участия в программе льготного автокредитования в этом году остаются прежними: минимальная величина предоплаты за приобретаемые автомобили – 15% от их стоимости, максимальная стоимость автомобиля – 600 тысяч рублей. Льготные кредиты предоставляются для приобретения не только легковых автомобилей, но и легкого коммерческого транспорта, время выплаты кредита не должно превышать 36 месяцев.

В рамках программы льготного автокредитования государство компенсирует банку, выдающему кредит на приобретение автомобиля российской сборки максимальной стоимостью 600 тысяч рублей (все модели АвтоВАЗа, а также Ford Focus, Fiat Albea, Renault Logan, Skoda Fabia и Chevrolet Niva, Volga Siber, UAZ Patriot, Skoda Octavia, Opel Astra, Volkswagen Polo), 2/3 ставки рефинансирования ЦБ (с 28 февраля – от 8%).

В 2011 году в список авто, на которые можно оформить льготный автокредит, попало несколько новых моделей, включая Chevrolet Lacetti, Hyundai Solaris и Fiat Linea.

Банки-участники

Первоначально к участию в программе допустили лишь госбанки. Через полгода список участников был расширен. Среди участников программы сегодня Сбербанк России, ВТБ24, Россельхозбанк, Газпромбанк, Русфинанс банк, Росбанк. Если в 2009 году в программе участвовали пять банков (Сбербанк, ВТБ24, РСХБ, Банк Москвы, Газпромбанк), то с 2011-го – уже 114. Соответствующий список кредитных организаций опубликован на сайте Минпромторга РФ.

Среди банков, вошедших в список, есть и региональные: Башкомснаббанк, Промтрансбанк, Региональный банк развития, АФ Банк, а также ИнвестКапиталБанк.

По итогам 2010 года лидерами программы стали Сбербанк (более 30%), Русфинанс Банк (около 20%), Росбанк (порядка 11%), ВТБ24 (11%) и ЮниКредит Банк (9%).

В настоящее время ставки по автокредитам в рамках госпрограммы составляют от 7 до 10%, вне программы – от 12 до 20% годовых.

За 2010 год в ИнвестКапиталБанк поступило 1398 заявок. В зависимости от суммы первоначального взноса ставки варьируются от 9,33% до 13,83% годовых.

«Данная программа очень востребована клиентами банка. Практически все автомобили, проходящие по условиям программы госсубсидирования, оформляются именно по ней. Исключение составляет та часть заемщиков, для которых важно увеличить срок кредита до пяти лет, чтобы уменьшить ежемесячный платеж. Заемщик получает льготную процентную ставку. Рассчитывается она как разница между действующей ставкой банка (17% и 20%) и 2/3 ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, действующей на дату предоставления кредита (5,33%)», – сообщили в АФ Банке.

Портфель автокредитов ВТБ24 в Башкирии в 2010 году вырос на 74% до 1,2 млрд рублей. За год было выдано 2734 кредита почти на 900 млн рублей. Пятая часть этих кредитов была выдана по программам господдержки. Около 30% из них было оформлено с «купоном-скидкой» (по программе утилизации старого авто). В ВТБ24 ставки по автокредитам начинаются от 7,67% (с учетом субсидии), для отдельных категорий клиентов действуют дополнительные скидки.

«Льготное кредитование пользуется огромным спросом в банке. Порядка 60% автокредитов выдаются в рамках госпрограммы. Процентные ставки варьируются от 7,8% до 14,8% в зависимости от первоначального взноса, а также срока кредитования», – рассказали в УРАЛСИБе.

С 27 января 2011 года Банк Сосьете Женераль Восток возобновил выдачу кредитов в рамках государственной программы льготного кредитования. Воспользоваться предложением BSGV могут клиенты, приобретающие новый автомобиль иностранной марки, произведенный на территории РФ. Кредит предоставляется на срок от шести месяцев до трех лет на сумму до 510 тысяч рублей при минимальном первоначальном взносе 15% и минимальной ставке 13% в рублях.

Причина популярности

В Минпромторге продление госпрограммы автокредитования объясняют высоким спросом на льготные кредиты, однако участники рынка уверены, что причиной продления стало желание ведомства не допустить падения рынка автопромышленности. По данным Ассоциации европейского бизнеса, после падения на 50% в 2009 году (с 2,08 млн до 1,5 млн шт.) продажи новых автомобилей в 2010 году выросли лишь на 30%. Банкиры сошлись во мнении, что программу, предполагающую субсидирование процентной ставки по автокредитам, в целом можно признать успешной.

Полный перечень авто, попавших в список льготного автокредитования в 2011 году:
Продукция российских компаний:
Lada Kalina всех модификаций, «классика» Lada-2104 – Lada-2107, а также Lada-2111, Lada-2113 – 2115 (Samara), Lada-2121 – 2131и Lada-2329 («Нива»), Lada-2170 – 2172 (Lada Priora).
UAZ Patriot, UAZ Hunter, UAZ Pickup.
ГАЗ-2217 (микроавтобус «Соболь»), ГАЗ-2310 (на базе «Соболя»), ГАЗ-2705 («Газель»).
ГАЗ-3221, ГАЗ-3302.
УАЗ-3909, УАЗ-2206, УАЗ-2360, УАЗ-3303, УАЗ-3741, УАЗ-3962.
ИЖ-2717, а также ТагАЗ Road Partner, ТагАЗ C100, ТагАЗ Tager и ТагАЗ LC100.
Volga Siber.
Модели зарубежных компаний, собираемые в России:
Ford Focus
Kia Spectra
Peugeot 308
Chevrolet Cruze и Chevrolet Niva + Chevrolet Lacetti.
Fiat Albea, Fiat Doblo, Fiat Ducato + Fiat Linea.
Renault Logan, Renault Sandero.
Volkswagen Polo Sedan, Skoda Fabia и Skoda Octavia.
Hyundai Accent и Hyundai Sonata + Hyundai Solaris.

«Программа субсидирования ставок очень востребована клиентами и оказывает существенное влияние на рынок. В 2010 году программа заняла 8,5% автомобильного рынка и порядка 30% рынка продаж автокредитов», – констатирует управляющий РОО «Уфимский» ВТБ24 Рустам Зубаиров.

«Программа действительно стимулирует рост автокредитования и является мерой поддержки автопроизводителей», – отмечает и руководитель операционного офиса Банка Сосьете Женераль Восток в г. Уфе Рамиль Туляков.

Аналогичной точки зрения придерживается и начальник отдела автокредитования ИнвестКапиталБанка Борис Помыткин: «Спрос на «льготку» несомненно, есть, в особенности на автомобили отечественных марок, что поддерживает российский рынок автопрома».

По словам заместителя председателя правления ОАО «АФ Банк» Сергея Докучаева, без мер поддержки продажи отечественных автомобилей (а также иномарок, собранных в РФ и попадающих под действие программы) объем продаж за прошедший период был бы раза в два меньше.

Заместитель управляющего уфимским филиалом банка УРАЛСИБ Марат Мансуров полагает, что программа действительно оказывает стимулирующий эффект на автокредитование в целом, и автокредит с государственным субсидированием и в 2011 году будет пользоваться успехом.

Действительно, не одна эта программа стимулирует рост автокредитования, считает Рустам Зубаиров. «На развитие рынка автокредитования влияет комплекс факторов, и в первую очередь это, конечно, оживление спроса на автомобили у населения. Люди начали активно обновлять свой автопарк и делать дорогие покупки. Рост продаж автомобилей наблюдается во всех сегментах – как в массовых брендах, так и в премиум-классе. На большинство автомобилей наблюдались очереди по нескольку месяцев, что может говорить о значительном превышении спроса над имеющимися в наличии автомобилями. Важным драйвером изменения рынка стало резкое усиление уровня конкуренции на рынке. Это связано с тем, что у многих банков произошло снижение портфелей автокредитов, а также возвратом на рынок большого числа банков, желающих выдавать автокредиты», – говорит Рустам Зубаиров.

Популярность госпрограммы обусловлена тем, что она позволила сократить расходы заемщиков на обслуживание кредита, что стало решающим фактором на фоне предложений банков по автомобилям, не вошедшим в госпрограмму. «Во многом благодаря ей за последний год появилось большое количество собственных кредитных программ автопроизводителей, модели которых не подпадали под меры господдержки, а также улучшились предложения самих банков», – считает начальник отдела развития федеральных проектов управления автокредитования Юникредитбанка Андрей Коченков.

Размер поддержки

На льготное автокредитование в 2011 году выделено меньше денег, чем в 2010 году. Всего в бюджете на субсидирование автокредитов пока заложено 2,7 миллиарда рублей.

«По мнению многих аналитиков, острая фаза экономического кризиса преодолена, и можно предположить, что это стало причиной сокращения государственного финансирования для реализации проекта. К тому же рынок автопромышленности переживает фазу оживления. Согласно имеющимся данным, продажи иномарок, в том числе произведенных на территории РФ, существенно увеличились. Некоторые эксперты даже говорят о постепенном возврате уровня продаж к докризисному», – говорит Рамиль Туляков.

Вполне возможно, что, если граждане начнут еще активнее пользоваться этими автокредитами, государство увеличит объемы выделенных денежных средств.

Между тем уверенность заемщиков действительно продолжает расти: аналитики уверены, что в нынешнем году рынок автокредитования прибавит еще 20-30%. Так, эксперты агентства «Автостат» считают, что в России будет продано около 2,5 млн автомобилей (на 31,5% больше, чем в 2010-м). Росту будут способствовать как госпрограммы, так и рост экономики страны в целом.