Треть микрозаймов – безнадежные долги

Россияне продолжают копить долги по микрозаймам. Взяв деньги «до зарплаты», они тянут с погашением долга по несколько лет. В 2014 году количество таких горе-заемщиков выросло в несколько раз. Таким образом, каждый третий долг считается безнадежным. Сами кредиторы пока не спешат бить тревогу.

По данным Объединенного кредитного бюро, ещё три года назад доля кредитов, признававшихся дефолтными, составляла всего 1,99%. К началу текущего года она возросла уже до 28,02%. Напомним, безнадежными признаются долги с просрочкой от 90 дней. По мнению участников кредитного рынка, в дальнейшем эта тенденция будет только усиливаться, причем не только в микрозаймах, но и в других сегментах потребительского кредитования.

«Еще в начале года уже более 10% клиентов выходят на просрочку с первого платежа. При этом в бизнес-модель МФО сразу же закладывается высокая дефолтность», – подчеркивает начальник управления розничных продуктов «Локо-Банка» Светлана Повикалова.

С тем, что ситуация будет только ухудшаться, согласны и микрофинансисты. Однако говорить о прогрессивном росте задолженности за последние годы, по их мнению, не совсем правильно.

«В 2012 году сфера микрофинансирования только начинала свое становление. В прошлом году далеко не все организации предоставляли в бюро кредитных историй данные о заемщиках, на основе которых БКИ могли бы строить репрезентативную статистику», – подчеркивает операционный директор MoneyMan Александр Дунаев.

Среди игроков рынка микрофинансирования критическим считается уровень просроченной задолженности в 35–40% от выданных ссуд. На первый взгляд, показатель в 28,02%, озвученный ОКБ, не так далек от названной цифры. Однако эксперты полагают, что кризиса в сфере микрофинансования ждать пока рано. «Этот показатель не является критическим для отрасли МФО, поскольку в любом случае общая доходность этого бизнеса покрывает все возможные риски и убытки в связи с просрочкой», – считает управляющий активами УК «Фонд Магута» Платон Магута.

Юристы, помогающие проблемным заемщикам, считают виноватыми в сложившейся ситуации не только недобросовестных кредиторов. «Категория клиентов этих организаций – самые неплатежеспособные слои населения, у которых никаких собственных средств нет. Они рады даже тысяче, которую им дают под 700% годовых, – поясняет генеральный директор юридической компании VITAKON Иван Иконников. – Второе объяснение невозврата – выдача идет без разбора истории потенциального клиента, который может быть неплатежеспособный и уже сильно закредитованный».

А вот по данным различных МФО, наибольшую просрочку допускают отнюдь не самые низкообеспеченные слои населения. Типичный горе-заемщик – это женатый мужчина 24–28 лет, имеющий высшее образование и доход от 20 до 30 тысяч рублей в месяц. Что интересно, такой заемщик берет всегда на максимальную сумму и на максимально возможный срок.

Недавно Центробанк объявил предельные значение полной стоимости различных видов займов. Для микрофинансовых организаций планка определена на уровне 914,8% годовых для займа на сумму до 30 тысяч рублей на срок менее месяца без обеспечения. Однако это вряд ли поможет улучшить ситуацию с просроченными задолженностями.

«С позиции потребителей это все равно кабальные условия. Ставку надо уменьшать хотя бы до 100%, – добавил Иван Иконников. – Впрочем, процентная ставка не так сильно влияет на возврат. Многое зависит от экономической ситуации в стране: если у человека нет источника дохода, ему тяжело выплачивать».